传销与非法集资不得不说的关系

传销与非法集资水乳交融

  随着互联网金融的兴起,传销组织竟也与时俱进,为了掩人耳目、混淆视听,一些传销组织不再使用传统的传销模式,而是开始冒用互联网金融概念,众筹、P2P理财平台等一些时髦网络金融术语摇身一变成为上课”“洗脑的重要内容,一些被害人由于缺乏基本金融知识落入骗局。

  这种行骗模式,非法占有目的十分明显,往往构成侵犯财产型犯罪,有的还涉及到非法集资、集资诈骗犯罪。

  随着传销知识的普及和各地打传的成效,人们已经逐渐意识到传销的危害能够识破传销的骗局,但人们对于非法集资仍然比较陌生,概念不够清晰。

  传销和非法集资联系紧密,但是二者又有区别。事实上,有很多传销是以传销形式进行的非法集资,而非法集资则是这类传销的隐形目的,可怕的是,目前二者正呈现一种融合性的趋势,对社会的危害也成几何倍数增加。当然,传销和非法集资都具有各自的特点,传统传销实施精神控制和人身控制,而单就非法集资来讲并不涉及明显的人身控制和精神控制。此外,一部分传销是专门拉人头的,这是一种非常常见的传销形式,非法集资则没有。

  有些传销组织会以这种简单的区别作为借口来开脱自己,进而混淆概念,扰乱视听。在此笔者需要提醒大家的是,随着时代的变迁,传销活动早已不是大众所熟知的那种传统形式,它像病毒一样,会产生新的变种。其中与非法集资最为紧密的,非金融传销莫属,以私募股权、投资入股、发展渠道商、红包互赠等为名义的金融传销往往夹杂着涉众型非法集资,甚至包括爱心互助等小金额金融投资游戏等。


  非法集资十大圈套

  非法集资往往假借国家、区域或行业、金融发展政策,虚构投资项目”“理财产品,编造投资前景,以高利回报作为诱饵,向社会公众进行非法集资。非法集资组织利用人们金融知识盲点,混淆概念。

  1.以境外公司名义,虚假宣传所谓投资境外理财、黄金、期货等项目,有的在境外,如港澳台、东南亚国家的高档酒店召开投资推介会;

  2.收款账户系以外国人名义在境内开立的账户,用于接收投资人的投资款;

  3.许诺高收益的公司的网站注册地、服务器所在地在境外或公司高管系外国人,进行虚假宣传的;

  4.以网络虚拟货币升值、现货交易、资金互助、黄金、贵金属、期货、外汇交易等为噱头,引诱投资人投资,尤其是鼓励发展他人并给予提成;

  5.频繁变换网站名称、投资项目;

  6.公司网站无正式备案;

  7.以个人账户或现金收取资金、现场或即时交付本金即给予部分提成、分红、利息;

  8.许诺超高收益率,尤其是许诺静态”“动态收益;

  9.明显超出公司注册登记的经营范围,尤其是没有从事金融业务资质;

  10.在街头、超市、商场等人群流动、聚集场所摆摊、设点发放理财产品广告,尤其以中老年人为主要招揽对象。


  金融常识小贴士

  1、互联网理财和银行存款是两码事

  余额宝最大的贡献是让人们改变了传统理财观念,此前,很多投资者一谈到理财,想到的只有银行存款,而现在则会想到购买理财产品。然而,必须要提醒各位投资者的是,理财产品收益看似更高,但需注意购买理财产品等同于投资,其实存在一定的风险。任何理财产品都不能等同于银行存款,两者在流动性、收益、风险等方面有较大区别。

  在经济上行阶段,这些所谓的高收益理财产品风险可能没有暴露,一旦经济下行,就容易出现问题。

  试想,一个企业的利润率需要有多高,才能支撑动辄高达百分之十几、百分之二十几甚至更高的理财产品?这样的产品很可能就是非法集资。

  正规的理财产品必须将投资风险向投资者清楚说明,只谈高利回报,对风险避而不谈的,就必须警惕其合法性了。

  利用高利息引诱投资者,当投资者尝到甜头并投入大量资金后,就会发现非法集资平台的负责人失联甚至跑路。所以见到高收益的理财产品时,一定要小心警惕。因为,那很可能就是引诱你上钩的诱饵。

  即便不是非法集资,高利润也代表着高风险,理财有风险,投资需谨慎,这是亘古不变的真理。当然,银行存款也是有风险的,其主要风险来自于存款的金融机构破产。

  2、法律认可的民间借贷利率和法律承认非法集资可不是一回事

  最新的司法解释对民间借贷利率划了两线三区,规定民间借贷年利率24%以内的利息有效,受司法保护;年利率24%至36%之间的利息为自然债务,当事人可以自愿给付,司法不予干预;36%以上的利息为无效。

  许多投资者不是很清楚民间借贷和非法集资的区别,这就要看它的社会性、公开性、利诱性了。民间借贷是有特定对象的,往往是亲戚、朋友之间,而非法集资则面对的是不特定人群,广泛到社会各个领域,并且对社会公众进行公开宣传、公开承诺高额的利息回报。

  在熟人间特定对象借钱,24%的年利率是受到法律保护的,但如果没有金融牌照的投资公司向社会不特定对象募集资金,哪怕年利息只有10%,都是属于非法集资。

  在互联网金融蓬勃兴起的当下,如何判断一家P2P平台是不是非法集资呢?如果没有金融牌照的P2P平台仅仅是牵线做中介业务,给企业和投资者牵线,自己收取中介费,这个平台就不属于非法集资。如果该平台设有资金池,投资者将钱打入P2P平台的账户,P2P平台给投资者固定的利息,那么毫无疑问,它就属于非法集资。

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